प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले | PM Business Loan ब्याज दरें, प्रकार, योग्यता शर्ते, आवेदन प्रक्रिया

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना 2024: क्या आप अपना खुद का बिज़नेस शुरू करना चाहते है, लेकिन पैसे नहीं है, तो चिंता न करें क्योंकि Prime Minister Business Loan Yojana आपकी मदद करेगी। इस योजना को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) भी कहा जाता है। यह केंद्र सरकार की एक प्रमुख योजना है,  जिसके तहत देश के युवाओं को बिज़नेस शुरू करने के लिए कम ब्याज दर और आसान किस्तों पर लोन मुहैया करवाया जाता है।

पीएम मुद्रा लोन योजना के तहत विनिर्माण, प्रसंस्करण,  व्यापार या सेवा क्षेत्र और गैर-कृषि क्षेत्र वाले लघु उद्योगों को चलाने के लिए आप 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है। MUDRA लोन को तीन अलग-अलग योजना में बांटा गया हैं, जिनका नाम शिशु, किशोर और तरुण है। आप अपनी योग्यता के आधार पर किसी भी योजना से बिज़नेस लोन ले सकते है।

चलिए मैं आपको बताता हूँ कि प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले?

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन क्या है

प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन योजना भारत सरकार की एक पहल है, जिसके तहत सरकार देश के उद्यमियों को बिज़नेस लोन दे रही है। इस योजना से हम 5 वर्ष की अवधि तक 50,000 से 10 लाख रूपये तक का बिज़नेस लोन ले सकते है। इसकी ब्याज दरें काफी कम होती है, जो 9.75 फीसदी से शुरू होती है। इसके अलावा मुद्रा लोन के लिए आपको कोई गारंटी देनी की भी ज़रूरत नही है।

इस योजना को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) भी कहते है, जिसका उद्देश्य मेक इन इंडिया और स्टार्टअप इंडिया के लक्ष्यों को पूरा करना है। Mudra.org.in की वेबसाइट पर बताया गया है कि सन् 2023-2024 में 431,429.91 करोड़ रूपये मुद्रा लोन योजना के तहत बांटे जा चुके हैं। आप भी इस योजना के लिए आवेदन कर सकते है, बशर्ते आपके पास एक अच्छे बिज़नेस प्लान होना चाहिए।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना 2024

प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन की विशेषताएँ:

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन के प्रकार

मुद्रा लोन योजना के तीन प्रकार है-

1. शिशु लोन योजना: कोई आवेदक इस योजना के तहत 50,000 रूपये तक का लोन प्राप्त कर सकता है। यह लोन उन्हे दिया जाता है जिन्हे कम फंड की ज़रूरत होती है, और वे एक नया बिज़नेस शुरू करना चाहते है।
2. किशोर लोन योजना: इस योजना के तहत उद्यमियों को 50,000 रूपये से 5 लाख रूपये तक का लोन मिलता है। यह लोन उन लोगों को मिलता है, जिनका बिज़नेस पहले से ही शुरू है, और वे अपने बिज़नेस को विकसित करना चाहते है।
3. तरुण लोन योजना: यह मुद्रा लोन की सबसे बड़ी योजना है,  जिसके तहत 5 लाख से 10 लाख रूपये तक का लोन मिलता है। यह लोन उन उद्यमियों को दिया जाता है, जिनका व्यवसाय पहले से स्थापित है, और उन्हे अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए धन की आवश्यकता हो।

PM बिजनेस लोन के लिए योग्यता शर्ते

प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन के लिए आपके पास भारतीय नागरिकता होना चाहिए, और आपकी उम्र 18 वर्ष से ज्यादा होनी चाहिए। इसके बाद आप सर्विसेज, मैन्युफैक्चरिंग और ट्रेडिंग सेक्टर के लिए लोन ले सकते है।

पीएम मुद्रा लोन योजना के तहत निम्न तरह के उद्यमि लोन ले सकते है।

• कोई व्यक्ति, गैर-नकौरीपेशा पेशेवर और स्टार्टअप
• एमएसएमई (Ministry of Micro, Small & Medium Enterprises)
• खुदरा विक्रेता, व्यापारी, रेहड़ी-पटरी वाले, दुकानदार, कारीगर और छोटे निर्माता
• लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी), पार्टनरशिप फर्म, सोल प्रोपराइटरशिप, और अन्य व्यावसायिक संस्थाएं

आवश्यक दस्तावेज

PMMY योजना के तहत बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको निम्न दस्तावेजों की ज़रूरत पड़ेगी।

• आवेदक का पोसपोर्ट साइज फोटो और विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• आवेदक व सह-आवेदकों के KYC डॉक्यूमेंट्स, जैसे- आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आइडी कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल
• आवेदक का जाति प्रमाण पत्र, अगर आवेदक किसी स्पेशल कैटेगरी (SC/ SC/ OBC/ अल्पसंख्यक) से है
• आवेदक के पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• बिज़नेस लोकेशन का एड्रेस, और कितने सालों से चल रहा है, उसका प्रमाण, यदि लागू हो
• इसके अलावा बैंक या एनबीएफसी द्वारा मांगे गए ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स

ध्यान दे कि शिशु लोन योजना का आवेदन फॉर्म अलग है,  और किशोर व तरुण लोन योजना के आवेदन फॉर्म समान है।

ब्याज दर, लोन अवधि और लोन राशि

मुद्रा लोन योजना की ब्याज दरें 7.90 फीसदी से शुरू होती है, जो अन्य बिज़नेस लोन योजना की ब्याज दरों से काफी कम है। इसके अलावा स्पेशल कैटेगरी (जैसे- SC/ SC/ OBC/ अल्पसंख्यक) के लोगों को और महिलाओं को ब्याज दरों में छूट दी जाती है।

पीएम बिज़नेस लोन के लिए प्रोसेसिंग भी बिल्कुल शुन्य है,  और अगर कोई बैंक प्रोसेसिंग शुल्क लेती है, तो वह शुल्क लोन राशि का केवल 0.50% होता है। यह बैंक/ लोन संस्थान पर निर्भर करता है।

अगर लोन राशि की बात करें तो मुद्रा लोन में शिशु, किशोर और तरुण योजना के तहत अलग-अलग लोन राशि मिलती है। आप मुद्रा लोन योजना की मदद से 50,000 रूपये से 10 लाख रूपये का लोन ले सकते है। और यह लोन आप 1 साल से 5 साल की अवधि के लिए प्राप्त कर सकते है।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले?

प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन आप पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के बैंकों, सहकारी बैंक, ग्रामीण बैंक और लोन संस्थानाों से प्राप्त कर सकते है। इसके लिए आपको एक मुद्रा लोन फॉर्म को भरना होगा। यह फॉर्म आप मुद्रा लोन देने वाली किसी भी बैंक की वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते है। इसके बाद आप इस फॉर्म को भरकर आवेदन कर सकते है।

चलिए मैं आपको Prime Minister Business Loan के लिए आवेदन करने का तरीका बताता हूँ।

स्टेप 1. सबसे पहले अपने निकटतम पब्लिक या प्राइवेट सेक्टर वाले बैंक में जाएं।

स्टेप 2. मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म को सावधानी से भरें।

स्टेप 3. आवेदन फॉर्म के साथ आपको कुछ डॉक्यूमेंट भी अटैच करने होंगे, जैसे- पोसपोर्ट साइज फोटो, पहचान पत्र,  निवास प्रमाण पत्र, कंपनी का पता और पहचान पत्र, जाति प्रमाण पत्र, बैलेंस शीट, आईडी रिटर्न, सेल्स रिटर्न और अन्य मशीनरी विवरण आदि।

स्टेप 4. अब आपको फॉर्म जमा करना होगा, और सभी बैंक औपचारिकताओं व प्रक्रियाओं को पूरा करना होगा।

स्टेप 5. आपके सभी डॉक्यूमेंट का वैरिफिकेशन होने के बाद लोन Approve हो जाएगा।

स्टेप 6. लोन स्वीकृत होने के बाद लोन राशि कार्य दिवसों के भीतर आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

PM बिज़नेस लोन के फायदे

• पीएम बिज़नेस लोन ज़ीरो से नाममात्र प्रोसेसिंग फीस और काफी कम ब्याज दर पर मिलता है।
• महिला उद्यमियों को प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन योजना में ब्याज दरों पर छूट दी जाती है।
• मुद्रा लोन कोलैटरल फ्री लोन योजना है, मतलब हमें कोई भी सिक्योरिटी जमा करनी या गारंटी देनी नही पड़ती है।
• PMMY में टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाएं भी मिलती है।
• मुद्रा लोन को भारत सरकार से क्रेडिट गारंटी योजनाओं के तहत कवर किया गया है।
• सभी नॉन- फार्म एंटरप्राइज़ेज, यानी स्मॉल या माइक्रो फर्म के उद्यमि MUDRA लोन ले सकते है।
• SC/ ST/ अल्पसंख्यक वर्ग के लोगों को विशेष ब्याज दरों पर मुद्रा लोन दिया जाता है।

मुद्रा लोन हेल्पलाइन/ कस्टमर केयर नंबर

FAQs

Q1. मुद्रा कार्ड क्या है?

उत्तर: मुद्रा कार्ड एक तरह का डेबिट कार्ड है, जो मुद्रा लोन धारकों को उनके बिज़नेस और वर्किंग कैपिटल संबंधित ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। मुद्रा लोन को  Approve करने के बाद, बैंक / लोन संस्थान उधारकर्ता के लिए एक अकाउंट खोलती है, और साथ ही एक डेबिट कार्ड भी जारी करती है। लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है, जिसे आप बिज़नेस संबंधित ज़रूरतों के मुताबिक कुछ हिस्सों में निकाल सकते है।

Q2. महिलाएं मुद्रा लोन कैसे ले सकती है?

उत्तर: महिला उद्यमियों को मुद्रा लोन योजना के तहत ब्याज दरों पर छुट दी जाती है। अगर आप लोन लेना चाहती है, तो आप अपनी नजदिकी बैंक/ लोन संस्थान में जाकर मु्द्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती है।

Q3. मुद्रा लोन में लोन कब मंजूर होता है?

उत्तर: आमतौर पर, निजी/सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और  NBFC लगभग 7 से 10 कार्यकारी दिवसों में लोन को मंजूरी देते है।

Q4. मैं अपने मुद्रा लोन स्टेटस को कैसे चैक करूँ?

उत्तर: आप अपने बैंक/ लोन संस्थान की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर लोन स्टेटस चेक कर सकते है, जिसके लिए आपको ई-मुद्रा लोन एप्लीकेशन स्टेटस सेक्शन में जाना है। इस सेक्शन में ऑनलाइन स्टेटस चेक कर सकते है।

Q5. क्या भारत के सभी बैंक मुद्रा लोन देती है?

उत्तर: जी हां, भारत देश की सभी रजिस्टर्ड निजी और सार्वजनिक क्षैत्र की बैंक मुद्रा लोन देती है।

Conclusion

अगर आप एक युवा है, और अपना एक अच्छा बिज़नेस शुरू करना चाहते है तो आप प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन योजना के तहत कम ब्याज दर पर 50,000 से 10 लाख रूपये तक का लोन ले सकते है। बशर्ते आपके पास ज़रूरी सभी डॉक्यूमेंट होने चाहिए। यह बिज़नेस लोन आपकी जिंदगी बदल देगा, बस आपको सही शुरूआत करनी होगी।

यह भारत सरकार की काफी अच्छी पहल है, क्योंकि इससे देश की आर्थिक स्थिति अच्छी होगी, और साथ ही देश बहुत सारे लोगों को रोजगार के अवसर भी मिलेंगे। मुझे उम्मीद है कि आपको अब तक समझ आ गया होगा कि प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले?